Search
  • Marketing @ Bijan Law

بیمه حق مالکیت

نویسنده:‌ نسیم بهاریان؛‌ وکیل رسمی دادگاههای بریتیش کلمبیا

بیمه حق مالکیت چیست؟


اشخاصی که تجربه خرید مِلک در ایران یا کانادا رو دارند با مفهوم خرید بیمه برای مِلک آشنایی دارند. یکی از بیمه‌هایی که در کانادا و استان بریتیش کلمبیا برای خریداران خانه ارائه می‌شود «بیمه حق مالکیت یا Title Insurance» است. این بیمه مفهوم و کارکردی کاملاً متفاوت از بیمه مِلک مسکونی دارد. بیمه مِلک مسکونی در واقع ساختمان شما را در برابر آتش‌سوزی و حوادث و مسئولیت مدنی نسبت به واحدهای مجاور (در صورت سرایت خطر واحد شما به دیگر واحدها)‌ بیمه می‌کند و اگر شامل بیمه اموال منقول و اثاثیه منزل هم باشد، از این موارد نیز در مقابل حوادث، خطر سرقت یا از بین رفتن مراقبت می‌کند.

بیمه حق مالکیت فقط سند مِلک را در برابر ضررهای ناشی از نواقص ناشناخته در سند مِلک بیمه می‌کند. این موارد شامل نقایصی در سند مِلک است که در هنگام خرید مِلک و انتقال سند از چشم شما پنهان مانده‌اند.


موارد پوشش بیمه حق مالکیت کدامند؟


برخی از مهم‌ترین مواردی که بیمه حق مالکیت تحت پوشش قرار می‌دهد عبارتند از:


• چنانچه شخص دیگری از طریق کلاهبرداری، جعل سند یا هویت ادعای مالکیت مِلک شما را داشته باشد و اقدام به انتقال سندِ شما به نام خود یا دیگری کند، این بیمه هزینه‌های قانونی این ضرر و زیان را به شما پرداخت می‌کند.


• مورد دیگر حق حبسی است که در برابر مالکیت شما روی سند مِلکتان گذارده می‌شود. برای مثال در مواردی مالک یا فروشنده قبلی به شهرداری بدهی داشته یا با یک اضافه بنای بدون مجوز (ساختن یک دک، انباری یا بالکن و …)‌ از آیین‌نا‌مه ساخت‌وساز منطقه تخطی کرده و مِلک را مشمول پرداخت جریمه یا تخریب بنای مورد نظر یا دریافت مجوز کرده است. در این موارد، تمامی هزینه‌های مرتبط به حل‌وفصل این مشکلات را بیمه مالکیت تحت پوشش قرار می‌دهد.


انواع بیمه حق مالکیت کدامند؟


دو نوع بیمه حق مالکیت وجود دارد یکی بیمه مربوط به خریدار و دیگری بیمه مربوط به طرف وام‌دهنده به خریدار که شامل بانک‌ها و مؤسسه‌های مالی می‌شود. معمولاً یکی از شروط طرف وام‌دهنده برای شما، خرید بیمه حق مالکیت است و اجباری است؛‌ اما خرید بیمه حق‌ مالکیت خریدار به اختیار خود شماست که البته ما به تمام موکلان خود توصیه می‌کنیم که به عنوان خریدار این بیمه را برای خود نیز تهیه کنند؛‌ چراکه این حق بیمه‌ گران نیست و می‌تواند جلوی زیان‌های به مراتب بزرگتر را بگیرد. این بیمه فقط یکبار به هنگام خرید مِلک خریداری می‌شود و تا زمان مالکیت شما نسبت به آن مِلک برای شما و مؤسسه مالی وام‌دهنده معتبر خواهد بود و زیان‌‌های احتمالی را پوشش خواهد داد.


به ویژه اگر ملک شما خانه مسکونی مستقل (Single Family House)‌ محسوب می‌شود، پیشنهاد ما به شما این است که حتماً این بیمه را تهیه کنید. چراکه در موارد پیش آمده که شما مِلکی را خریداری می‌کنید و بعد بر سر حدود و مرز مِلک خود با همسایه دچار اختلاف می‌شوید.


در کانادا مرز خانه‌ها گاهی با یک فنس یا درخت و گیاه از هم جدا می‌شود و این امکان وجود دارد در طول زمان مالک قبلی به سهو یا عمد با کاشتن گیاهی یا ساختن یک انباری یا دیگر روش‌ها وارد حریم مِلک همسایه شود و اگر شما صاحب چنین مِلکی شوید، بعدها ممکن است با درخواست همسایه برای بازپس‌گیری آن بخش از مِلک ازطریق خراب کردن انبار یا عقب بردن فنس و گیاهی که مرز دو خانه را مخدوش کرده روبرو شوید. این موارد که بسیار هم در کانادا متداول است شما را با هزینه‌های پیش‌بینی‌نشده و خسارت از دست دادن بخشی از زمینی که فکر می‌کرده‌اید در مالکیت شماست مواجه می‌کند. در چنین مواردی داشتن حق بیمه مالکیت می‌تواند علاوه بر پوشش دادن هزینه‌های جایجایی، خسارت ناشی از کاهش سهم مالکیت شما را نیز پوشش دهد.


دیگر مورد استفاده این بیمه برای خریداران واحدهای مسکونی برج‌ها و مجموعه‌های مسکونی (Strata) است. در مواردی پس از خرید یک واحد ممکن است هیئت‌مدیره ساختمان طی یک جلسه شارژ اضافه‌ای را برای پوشش هزینه‌های یک تعمیر یا ارتقای امکانات ساختمان تأیید کنند که شما از این هزینه به هنگام خرید اطلاعی نداشته باشید. در چنین شرایطی بیمه حق مالکیت این هزینه را پوشش خواهد داد.


شایان به ذکر است که بیمه حق مالکیت تنها نواقصی را تحت پوشش قرار می‌دهد که پیش از خرید مِلک وجود داشته؛ اما به دلایلی از چشم خریدار پنهان مانده است. به‌طور مثال، اگر خریدار پس از خرید مِلک بنایی را بدون اخذ مجوز لازم از شهرداری در مِلک خود بسازد، بیمه حق مالکیت ضرر و زیان ناشی از آن را پرداخت نخواهد کرد و خریدار شخصاً مسئول پرداخت جریمه شهرداری یا خراب کردن بنا خواهد بود.


کدام موارد را بیمه حق مالکیت پوشش نمی‌دهد؟


اما مواردی که تحت پوشش این نوع بیمه قرار نمی‌گیرند به شرح زیر هستند:


• چنانچه سند یا مِلکی که خریداری می‌کنید نقصی داشته باشد و وکیل شما یا سردفتر اسناد رسمی پیش از امضای سند شما را از این نقص مطلع کنند و با آگاهی بر وجود این نقص وارد معامله شوید، نمی‌توانید هیچ‌گونه ادعایی نسبت به پوشش هزینه‌‌‌های مرتبط با این نقص از طریق بیمه حق مالکیت داشته باشید.


• بیمه حق مالکیت، موارد زیست‌محیطی را پوشش نمی‌دهد.


• موارد مرتبط با ادعای بومیان نسبت به مالکیت یک زمین که با عنوان Native Land شناخته می‌شود نیز تحت پوشش این بیمه قرار نمی‌گیرند.


• موارد تخلف از آیین‌نامه ساخت‌وساز شهری (اضافه بنای بدون مجوز …)‌ که در فرایند بازرسی به آگاهی شما رسیده شده باشند نیز شامل این بیمه نمی‌شوند. به‌طور کل هزینه‌های مرتبط با موارد نقصی که شما با آگاهی نسبت به آنها وارد معامله شده‌اید، تحت پوشش بیمه حق مالکیت قرار نمی‌گیرند.


محتویات این مقاله صرفاً جهت اطلاع‌رسانی نگاشته شده و نباید به عنوان توصیه حقوقی در نظر گرفته شود. اشخاصی که تمایل به تهیه بیمه حق مالکیت دارند باید با وکیل، سردفتر اسناد رسمی یا شرکت‌های بیمه تماس حاصل کنند.

130 views

Tel: 604-674-7755

Fax: 604-564-5775

Complimentary parking is available at Pacific Centre. Please take a parking ticket as you enter the garage and park in any space not marked “Reserved.” Our receptionist will issue you a parking voucher at the front desk.

Bijan Law Corporation

Suite 1801 - 701 West Georgia Street

PO Box 10107 LCD Pacific Centre

Vancouver, BC

Canada V7Y 1C6